摘要：本文在总结农业风险管理理论基础上，分析了美国农作物面临的主要风险及造成农作物减产的主要原因，进而介绍美国政府实施农业风险管理主要政策及覆盖情况，以及农场主应对风险采取的主要措施，最后提出美国现行农业风险管理政策取向。

关键词：农业风险管理；美国农场；政策取向

一、农业风险管理基本理

(一)农业风险及其分类

农业风险是指在农业生产或经营过程中灾害损失发生的可能性。按风险的对象分为种植业风险和养殖业风险。种植业风险是指农作物和林木在生长期和收获期因各种灾害事故造成的损毁、灭失和贬值的风险，如旱灾使粮食减产、洪水冲走了庄稼，大火烧毁了森林，以及由于市场农产品价格跌落所受的损失等；养殖业风险是指家畜、家禽和水产养殖等因各种灾害事故造成的损毁、灭失和贬值的风险，如畜禽因疫病死亡，牲畜因意外事故的伤残，洪水冲垮了鱼塘和台风卷走了海水养殖的海带等。

按农业风险发生的原因分为自然风险、经济风险和社会风险。自然风险是指由于自然力的不规则变化引起的种种物理化学现象造成损失机会的风险，也就是通常所说的自然灾害。经济风险主要是指在农业生产和购销的过程中，由于种子、化肥和农药等农业生产资料价格上升和农产品价格下降,或者农产品和农业生产资料价格不能同步增长造成经济损失的风险；社会风险有时又称为行为风险，它是指由于个人或团体的社会行为造成的风险。

(二)农业风险管理的基本手段

农业企业进行农业风险管理的措施主要有：

1．参加农作物保险和接受灾害救济。农作物保险的基本原理是分担风险，分摊损失。农作物保险是一种事前的和有偿的风险保障，而灾害救济则是事后的和免费提供的风险保障。这种免费补偿的性质使灾害救济措施与其他风险管理措施，特别是农作物保险很难协调。尤其在自愿保险情况下，灾害救济措施往往会使农民产生侥幸和依赖心理，严重影响农民参加保险的积极性。

2．价格保护和利用期货市场等。价格保护核心是规定一个适宜的保护价格水平，从而既能防止市场价格发生超常波动并保护农民得到合理收入，又能协调好生产者、消费者和国家之间的利益。农民在期货市场上主要是利用套期保值交易，预先将其农产品的销售价格固定在一个稳定的价位上，从而避免从产品生产到最后出售期间发生降价波动造成的损失。

3．生产产品种类的多样化。农业投资分散多样化意味着它应种(养)多种农作物(牲畜)，而不是只种(养)少数几种。农业企业在运用分散多样化政策时必须考虑到品种、质量、地区分布和生长期长短等主要因素，多样化政策并不能完全规避风险，但至少可以将其降至农业企业可以承受的范围之内。

4．发展订单农业。农业订单就是农民在种植季节就与收购商签订销售合同，价格预定在合同中，收获季节交货付款。农民不必担心收获季节价格的下跌，收购商(往往是食品加工企业)也免得担心届时因歉收而引起价格上涨或货源不足。它有利于农业生产同消费直接发生联系，促进农业生产的专业化和区域化。订单农业受农产品的种养规模限制，规模较小的农业单位很难发展订单农业。

二、美国农场面临的主要风险及造成农作物减产的主要原因

(一)主要风险

美国农场面临风险可概括为五类：

1．生产风险，指农作物和家畜在自然生长环境中的不确定因素，如天气、疾病、病虫害以及影响农产品数量和质量的其他因素。

2．市场风险，指农业生产者所生产农产品出售价格的不确定性以及他们购买其他农业生产资料价格的不确定性。

3．财务风险，指农场贷款风险及还贷风险。利率提高、贷款前景及贷款限制都是财务风险的重要方面。

4．制度风险，指政府实施政策的不确定性，包括税法、化学品使用法规、家禽废弃物处理法则，以及价格或收入支持补贴政策。这些政策都是影响农场运作的重要因素。

5．个人因素风险，指健康或人际关系影响农场经营的一些因素，包括突发事件、疾病、离婚等，这些都会对农场经营构成威胁。

(二)主要原因

尽管还没有一个完善的办法来应对农作物减产，但是根据美国农业部风险管理局实施的联邦农作物保险损失索赔来源数据资料，自1998年以来，农作物赔付大约加％由于旱灾，30％由于暴雨或洪水，10％由于霜冻和寒冷天气，10％由于冰雹。值得注意的是，那些没有参保的农作物减产可能是由于其他因素引起的。造成农作物减产的原因还因年度、农作物和地区不同而有所差异。

三、美国政府实施农场风险管理主要计划及农作物保险覆盖情况

(一)农场风险管理的相关政策

1．多险种农作物保险计划(MPCI)。该保险计划于上世纪30年代实施，覆盖了大多数由于自然因素引起的农作物减产。到80年代，该保险受到了挑战，因为可采用的保险险种有了很大的发展，而且政府也提高了保险费补贴。l994年进行立法改革，实施低成本保险计划并提高保险费补贴，吸引更多农场主参与，因此，参保面积扩大到2亿英亩，基本覆盖了在美国种植的主要大田作物。

2、收入保险计划。此保险在1994年改革后开始实施，而且已成为一些地区最受欢迎的保险险种。农作物保险只涉及产量损失，而收入保险在总收入低于特定水平时实施赔付。

3、灾害补贴计划。当恶劣的生长条件导致农作物产量异常低时，作为应急计划，政府直接支付补贴给农场主。上世纪70年代实施“常规”灾害补贴计划，1981年，此常规补贴计划宣告结束，从那时起，美国国会开始实施特殊灾害补贴。

4．非保险援助计划(NAP)。此计划用于那些农作物保险项目未涉及的农作物，为农作物生产者提供补贴。在1994年改革后开始实施，除农作物产量损失补贴还包括地区产量损失补贴，地区产量损失补贴在2000年农业风险和保障法中取消。

5．应急贷款计划。作为灾害广泛援助一揽子计划的一部分，该计划在各种情况下为农场主提供贷款，而且还降低了还款利率。

6．应急饲料援助计划。当本地草场、干草或牧场由于干旱或其他恶劣天气引起供应紧张时，政府实施该计划帮助家畜生产者获得饲料。

7．价格差额补贴贷款计划(LDPs)。此计划保护大宗农产品生产者由于农产品价格低廉而受到的收入损失。政府农产品贷款利率和农产品还款利率之间差额由该计划实施补贴。

8．销售贷款计划。此计划保障农场主获得贷款并且还款利率更低。此计划净效应和价格差额补贴贷款计划作用相似，比起销售贷款计划，大多数农场主更热衷于价格差额补贴贷款计划。

9．反周期补贴计划(CCPs)。此计划在2000年农业保障和农村投资法(2000年农业法)中颁布实施，当市场价格低于法定价格时实施补贴，为大宗农作物生产者提供收入保障。

10．市场损失援助计划。此计划在1998、1999和2000年为农作物生产者提供应急补贴，目的是降低由于市场萧条和减少生产灵活性合同补贴给农场收入带来的冲击。

(二)保险覆盖情况

美国农业部风险管理局实施农作物保险，已覆盖100多个农作物品种，涉及大多数农作物生产。联邦政府提供保险费补贴以及支持这些保险政策的再保险。有些农作物可以参加多种保险计划，而其他的农作物只能参加有地域和时间限制的试点保险计划。

四、农场主应对农业风险采取的主要措施

根据1996年农业资源管理调查，农场主面临的最大风险来自于政府法律法规的变化、农作物产量和畜产品的减少以及农产品价格的不确定性。农场主有多种选择来应对他们面临的风险。大多数农场主采取综合的战略和措施，一些战略只应对一种风险，而其他战略可以涉及多种风险。以下是几种常用的策略：

第一种，多元化经营。农场主认为，种植不同的农作物、养殖不同的家畜所带来的收入不会向正相关方向波动，因此，经营一种产品的低收益可能会带来其他方面的更高收益。

第二种，贷款。农场主使用贷款来经营农场。相对于资产净值，贷款越多风险越大。贷款的最优指标取决于以下因素：农场盈利率、贷款成本、风险耐受程度以及收益的不确定度。

第三种，纵向一体化经营。此种经营方式降低了生产过程中投入和产出数量和质量上的风险，因为纵向一体化经营的企业能够控制一种农产品生产和销售的周期。

第四种，合同化经营。农场主通过签订合同，提前约定价格、市场准人以及其他条款来规避风险。销售用远期合同来确定价格、品质及成交农产品的数量。

第五种，套期保值。农场主在销售和购买某种农产品之前，采用期货或期权合同降低风险，规避价格变化的不利影响。

第六种，应变性经营。农场主拥有快速高效的变现能力以应对金融债务。他们通过操控现金、贮存农产品以及运用能在短时间内变现而避免蒙受重大损失的其他资产来提高这种应变能力。

第七种，农作物产量保险。通过参保，当产量降低时，农场可以获得赔偿。此类保险险种有私人冰雹保险和联邦多险种农作物补贴保险。

第八种，农作物收入保险。通过参保，当总收入减少时，农场主可以获得赔偿，此险种的优势是不只针对产量和价格。联邦政府实施了数种收入补贴保险，涉及在美国大多数地区种植的主要农作物。

第九种，农场外就业或投资。农场外就业可以给农场家庭带来更加稳定的收入来弥补农业经营收入。

五、美国政府农业风险管理政策取向

2002年农业法继续沿用1996年农业法主要补贴政策：销售贷款(差额补贴贷款和销售增益贷款)、主要大田作物直接补贴和反周期补贴。当农产品价格下降时，销售贷款提供收入支持，实施直接补贴计划(以前称为生产灵活性合同补贴)。该计划为固定补贴，其依据是小麦、大米、陆地棉和饲料谷物的历史产量，2000年农业法实施以来，大豆、花生和其他油料作物也包括其中。直接补贴和农产品价格或种植计划不发生直接关系。反周期计划，同样依据历史产量，价格低于指定价格时提供收入支持。

近几年实施了一系列应急法规、灾害救助，包括市场损失援助补贴(低价格因素)和农作物损失援助计划(低产量因素)，在1998～2001年农作物生产年度为农作物种植者提供补贴。在1999～2000年度灾害救助一揽子计划中，削减了农作物保险费(除补贴之外)。在2003年农业救助法中实施一种特别灾害补贴和家畜协助补贴。农作物保险保留了美国农业部主要计划，帮助农场主应对农作物损失风险，然而参保比例在上世纪90年代下降，其原因是一些农场主认为农作物保险覆盖面窄而保险费高难以承受。根据2000年农业风险保障法，再增加82亿美元作为2001～2005年度保险费补贴。目的是吸引更多的农场主参保并扩大保险覆盖面。农业风险保障法促进了农作物保险产品的发展，联邦农作物保险公司(风险管理局)已授权同意私营补贴和再保险风险管理产品，包括家畜总收入和价格保险试点计划。

随着其他政策的出台，保险计划成本、设计及时效性也是当今风险管理政策涉及的问题所在。在农作物保险实施过程中，可广泛操作、参与及绩效良好的目标在90年代得到提升，但同时也增加了计划成本。近几年来，受不同农作物保险补贴金额差异的影响，农场主可能会经常更换种植品种。如果此假设发生，势必影响农作物生产全局、价格、贸易及地区生产模式，而且会造成环境影响。(作者：吕洋 范秀荣)